АИЖК: банки продолжают снижать требования к ипотечным заемщикам

19 Февраль 2014

Возраст обычного ипотечного заемщика - 36 лет, женат (замужем) и воспитывает 1-го малыша. Образование - высшее либо незаконченное высшее, работает спецом либо управляющим среднего звена в индустрии, строительстве, торговле либо публичном питании. Такие результаты содержатся в проведенном сначала 2013 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) вместе с ООО «Международный институт рекламных и соц исследовательских работ «ГФК Русь» опросе ипотечных заемщиков, в текущее время выплачивающих ипотечный кредит. Данные опроса охарактеризовывают структуру ипотечного ранца всей банковской системы Рф.

Сейчас около 1,4 млн домохозяйств выплачивают ипотечные кредиты. Из их 72% заемщиков расплачиваются по аннуитетной схеме платежей, 22% заносят дифференцированные платежи, кредиты с «шаровым» погашением (выплата только процентных платежей с погашением всей суммы в конце срока кредита) не превосходят 1%. При всем этом кредиты с фиксированной ставкой составляют абсолютное большая часть - 90%, с переменной - около 10%.

Желаемым видом недвижимости как и раньше остается квартира в многоквартирном доме - толика тех, кто на данный момент выплачивает ипотеку на этот вид жилища, составляет 93%, из их 63% выплачивают кредиты на приобретение жилища на вторичном рынке. Обслуживают кредиты на покупку личного дома для неизменного проживания только 3% заемщиков, по 1% - на приобретение комнаты, таунхауса и земляного участка для строительства дома/дачи.

Толика кредитов с гос поддержкой в банковском ранце составляет сейчас 18%. В 70% случаев помощь страны заключалась в предоставлении субсидий на начальный взнос (включая материнский домашний капитал), а в 30% - в субсидировании части процентной ставки по кредиту. Толика кредитов, по которым заемщики подтверждали свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ составляет 85%, по форме банка - 15% (в Москве и Столичной области этот процент значительно выше - 29%), справкой по форме 3-НДФЛ - 3%, а 5% взяли ипотеку вообщем без доказательства дохода, предъявив только паспорт.

Вызывает тревогу и повышение толики кредитов с низким начальным взносом. Такое ослабление требований потенциально наращивает опасности банковской системы, так как может привести к повышению толики высокорисковых кредитов в активах банковской системы. Так, если в 2010 году толика кредитов с начальным взносом ниже 30% составляла 53% банковского ранца, то в 2012 году таких кредитов стало на 10% больше. При всем этом толика кредитов с начальным взносом наименее 10% сейчас составляет 11%, а без начального взноса - 9% (1% в 2010 году).

Финансовая грамотность заемщиков как и раньше остается на низком уровне. Так, только 39% из опрошенных заемщиков знает, что в случае дефолта, если средств от реализации жилища не хватит для погашения кредита, банк может добиваться погашения остатка долга за счет другого имущества. 45% заемщиков считают, что если в квартире прописаны несовершеннолетние, то банк не сумеет направить на нее взыскание.

3% ипотечных заемщиков признались, что испытывают суровые трудности с выплатами по кредиту. В то же время, 40% заемщиков производят преждевременные платежи в счет погашения кредита, а каждый 5-ый планирует досрочно погасить весь кредит в течение ближайших 2-ух лет. Каждый 3-ий (29%) ипотечный заемщик кроме ипотечного выплачивает еще какой-нибудь кредит.